Микрокредиты и микрозаймы — отличие между финансовыми организациями, типовой договор, дополнительные услуги
Частные финансовые организации выдают небольшие суммы на короткий срок. Клиентов привлекают комфортные условия сотрудничества и возможность быстро решить материальные вопросы. На рынке Казахстана оказывают услуги МФО и МКО. Различия между ними есть не только в названии. Ознакомиться с действующими выгодными предложениями от МФО Казахстана можно на сайте Creditik, здесь размещена информация о самых безопасных компаниях.
Особенности деятельности МФО и МКО
С 2019 года к микрофинансовым организациям стали относить ломбарды и прочие компании, которые выдают микрокредиты. Но при условии наличия соответствующего разрешения Национального Банка Казахстана.
До 2021 года все микрофинансовые организации работали без лицензий. Помимо обязательного разрешения на осуществление финансовой деятельности, ввели для них еще одно дополнительное условие – наличие крупного финансового капитала.
С момента появления на рынке кредитования, МКО осуществляли деятельность без контроля со стороны регулятора. В 2016 году было выдвинуто требование пройти перерегистрацию, за исключением некоммерческих учреждений. Они подлежали ликвидации или реорганизации. Большинство микрокредитных организаций приняли форму микрофинансовых или ушли с рынка. Часть МКО продолжают функционировать и сегодня, но создание новых запрещено.
С 2022 года все кредиторы Казахстана, включая банки, микрокредитные и микрофинансовые организации, обязуются рассчитывать коэффициент долговой нагрузки заемщика.
Типовой договор с МФО
Компании оставляют за собой право вносить изменения в условия обслуживания, но есть несколько обязательных параметров для всех субъектов без исключений:
- валюта договора — тенге;
- обязательно состовляется договор — в письменной форме или заверенный с помощью электронной подписи;
- клиенты до подписания соглашения ознакамливаются с годовой эффективной ставкой вознаграждения. Расчет производится согласно стандартам Национального банка;
- ограничен размер пени — не более 0,5% от величины займа в сутки и 10% от размера займа в год;
- нет привязки к колебаниям курса валют — не допустима индексация;
- размер вознаграждения, неустойки, комиссии не могут быть изменены в одностороннем порядке в сторону увеличения.
Дополнительные услуги микрофинансовых организаций
С целью расширения клиентской базы и удержания действующих клиентов компании предлагают различные выгодные предложения:
- Пролонгация договора. Необходимо учитывать, что в некоторых МФО за продление пользования деньгами может взиматься плата. Но эта услуга позволит избежать более высоких штрафных санкций и испорченной кредитной истории, в случае форс мажорных обстоятельств.
- Бесплатные кредиты. Конкуренция на рынке Казахстана растет, поэтому многие компании предлагают новичкам так называемый беспроцентный микрокредит. Реальная процентная ставка составляет 0,01%.
- Возможность досрочного погашения — выплаченный заранее займ позволит сэкономить. Важно учитывать, что не все компании дают возможность возместить только дни фактического пользования займом. За преждевременное выполнение обязательств может взыматься плата. Также в отдельных компаниях устанавливают минимальный срок кредитования — количество дней, за которые заемщику придется заплатить в любом случае.