Банки стали менее лояльными к заемщикам с проблемными кредитами

Во Владимирской области резко снизилось число заемщиков, которым банки одобрили кредитные каникулы или реструктуризацию — 3 тысячи человек против 8,6 тысячи годом ранее. При этом вдвое снизилась и сумма кредитов, по которым заемщики получили отсрочку платежей или снижение процента.

Изображение от pressfoto на Freepik

В первом полугодии 2024 года на фоне роста объема кредитования сохранилась тенденция к повышению спроса на реструктуризацию кредитов, констатирует владимирское отделение Банка России. Однако, судя по цифрам за тот же период прошлого года, банки стали жестче подходить к кандидатам на отсрочку платежей или на снижение процентов. Заявок на получение кредитных каникул много, но одобряют их далеко не всем.

За январь-июнь 2024 года заемщикам Владимирской области, попавшим в трудную финансовую ситуацию, было одобрено 2 919 обращений об изменении условий кредитных договоров и предоставлено 2 876 реструктуризаций на сумму 1,2 миллиарда рублей. В первом полугодии 2023 года банки пересмотрели условия по 8,6 тысячи кредитов владимирцев почти на 3 миллиарда рублей.

Основная масса одобренных кредитных каникул пришлась на потребительские кредиты (96,6%) и только 1,3% — на автокредиты и 2,1% — на ипотеку.

Как пояснили Зебра ТВ в отделении Владимир Центробанка, львиная доля отказов в предоставлении кредитных каникул (87,5%) была из-за того, что размер займа превышал установленный максимум. С января условия изменились — максимальные размеры кредитов, по которым заемщик вправе взять паузу в выплатах, увеличился. Соответственно, выросло число заявок на реструктуризацию.

«Оформить каникулы разрешается в двух случаях: если доходы человека в последние два месяца уменьшились больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком за предыдущий год или жилье оказалось в зоне чрезвычайной ситуации, пострадало имущество и нарушились условия жизни.

Для получения отсрочки важно, чтобы сумма вашего кредита или займа укладывалась в максимальный лимит: по кредитным картам — 150 000 рублей, по автокредитам — 1,6 миллиона рублей и по остальным кредитам и займам — 450 000 рублей. По долгам, которые не соответствуют условиям каникул, кредиторы могут предложить реструктуризацию», — пояснила управляющий владимирским отделением Банка России Надежда Калашникова.