Цель нелегалов — подвести заемщика к неисполнению договора

За I квартал 2023 года во Владимирской области обнаружены две компании с признаками нелегальной деятельности ─ это ООО «Альфа Ломбард» и ООО «Аурум Ломбард», работавшие в г. Александрове как «лжеломбарды». Информация о них внесена в предупредительный список на сайте Банка России.

Эти компании занимались ломбардной деятельностью, но обходили регулирование, заключая договор хранения вещи. Заем выдавался через обеспечительный платеж по договору хранения имущества, но драгоценность могла быть продана в любой момент. Люди не всегда успевали вернуть вещь и выручали за нее меньше половины стоимости.

Банк России также отмечает тенденцию по увеличению числа нелегальных кредиторов в интернете. Люди привыкают получать деньги дистанционно, и нелегалы этим пользуются, находят способ обходить запреты и ужесточение регулирования. Например, после того, как МФО запретили выдавать займы под залог недвижимости, «черные кредиторы» начали делать это как физлица. При этом они создают условия, не позволяющие людям оплачивать долги. С появлением задолженности должник может лишиться недвижимости.

«Цель нелегального кредитора — не получить прибыль за счет возврата долга с процентами, а подвести заемщика к неисполнению договора. Взыскание долга идет через наложение ареста на имущество и реализацию залога, в качестве которого может использоваться и движимое, и недвижимое имущество», — пояснил заместитель управляющего владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов.

Банк России выявляет нелегальных кредиторов — и физлиц, и компании. Но информацию о физлицах публиковать в предупредительном списке на сайте мегарегулятор не может — это персональные данные. Тем не менее, предупредительный список стал популярным инструментом. За 2022 год к нему зафиксировано более 3,5 млн уникальных обращений. Он используется не только гражданами, но и кредитными организациями, адвокатами и нотариусами. Сейчас в нем числится более 9,7 тысяч компаний.