Преимущества и недостатки аренды и ипотеки квартиры

Квартирный вопрос испортил не только москвичей. Честно сказать, гамлетовское «быть или не быть?» иногда менее трагично, чем «ипотека или аренда?». Однозначного ответа нет, но можно рассмотреть варианты, когда и что более выгодно.

Аренда и ипотека имеют общую черту: долгое время приходится ежемесячно платить деньги, только в одном случае собственнику, а во втором — банку. При этом в России принято считать, что ипотека предпочтительнее, так как квартира все-таки становится твоей, а ради этого стоит смириться с некоторыми трудностями и рисками.

В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и другие преимущества.

Кроме того, аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос.

И аренда, и ипотека подразумевают ежемесячные платежи, часто сопоставимые по размеру. Однако разница между ними состоит не только в том, что ипотека — это когда платишь «за свое», но и в том, что выплаты банку однажды закончатся, тогда как аренду нужно платить всегда. Есть и другая сторона медали: на арендаторе нет огромного долга, и просрочки по оплате грозят часто просто испорченными отношениями с собственником квартиры, и даже к выселению не обязательно приведут, тогда как ипотека требует предельной аккуратности в платежах, чтобы не возникло проблем с банком.

Если подойти к вопросу математически, безусловно, цифры в большинстве случаев в пользу ипотеки. А самое главное, рано или поздно вы станете обладателем заветного объекта недвижимости.

Когда стоит выбрать аренду?

Но помимо математики есть и не математические факторы, когда аренда может оказаться выгоднее ипотеки в определённый период жизни или при следующих обстоятельствах:

— если человек окажется в затруднительной финансовой ситуации, а банк не захочет пойти на реструктуризацию, есть риск потерять квартиру. А если в силу ситуации на рынке её цена окажется ниже задолженности перед банком, то придется либо продолжать платить, либо подавать на банкротство;

— при отсутствии официальных доходов, само собой, ипотека может только сниться, так что придется арендовать и копить. Та же ситуация — при безвозвратно испорченной кредитной истории, скажем, при банкротстве, либо при недостаточном доходе или наличии действующих кредитов, кредитная нагрузка по которым не позволяет взять ещё и ипотеку.

В случае покупки как новостройки, так и готового жилья, люди могут пострадать от недобросовестности контрагента. С арендой дела обстоят ничуть не лучше, но суммы потерь несопоставимы: миллионы в случае покупки жилья против тысяч потерянного депозита. Однако, на сегодняшний день, закон все же лучше защищает дольщиков и покупателей, чем арендаторов.

С квартирой может случиться масса неприятных вещей по независящим от живущих в ней людей причинам: например, соседи зальют или, того хуже, случится пожар. Собственник страхует конструктив, гражданскую ответственность перед третьими лицами, а также имущество внутри, арендатор не страхует ничего. Поэтому если у арендатора в затопленной или сгоревшей квартире осталось ценное личное имущество, он в случае страхового случая не получит ничего.

Ипотека требует больших свободных средств в сравнении с платежами за съем жилья. Но главный недостаток съемных квартир — отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья. Если же вы все-таки остановили свой выбор в пользу аренды, то не следует пренебрегать определенными правилами, которые смогут застраховать вас от нежелательных последствий, и лучше предварительно проконсультироваться с юристом, как правильно оформить договорные отношения с наймодателем.