Наличность под контролем

2020 год существенно изменил отношение россиян к наличным деньгам. По сведениям Банка России, доля граждан, которые предпочитают хранить деньги «под подушкой», выросла на 10% и к концу года составила 34%. Суммарный объем наличных денег в обращении вырос на 26,9%. Но какие суммы и в каких случаях могут попасть под контроль?

Триллионы бумажных рублей.

Карантинные ограничения в связи с пандемией, а также опасения за банковскую сферу весной прошлого года побудили многих россиян перейти на наличную форму хранения денег и расчетов. Объем наличности в обращении вырос к концу 2020 года до 12,5 трлн руб. Но как решается вопрос контроля крупного наличного оборота, в котором может быть немалая доля нелегальной «обналички»?

С 10 января 2021 года официально вступила в силу основная часть поправок в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вводятся требования по обязательному контролю за рядом операций в зависимости от суммы.

Какие суммы и случаи?

Выделяется несколько пороговых значений для контроля.

1. 100 тыс. руб.:

— почтовый перевод денежных средств;

— возврат неиспользованного остатка денежных средств, внесенных в качестве аванса за услуги связи.

2. 600 тыс. руб.:

— любое снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме (ранее это относилось только к операциям, не обусловленным характером его хозяйственной деятельности);

— получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

— открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением на него денежных средств в наличной форме;

— выплата физическому или юридическому лицу страхового возмещения или получение от физического или юридического лица страховой премии по отдельным видам страхования;

— предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга), а также проводимые в рамках такого договора операции по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада);

— получение денежных средств, служащих условием участия физического лица в азартной игре;

— передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

— выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

— операции с цифровыми финансовыми активами.

3. 3 млн руб.:

— операции с наличными и (или) безналичными денежными средствами, осуществляемые по сделке с недвижимым имуществом.

Что это даст?

Указанные меры направлены на борьбу с неуплатой налогов и обналичиванием денежных средств. В конечном итоге это должно привести к сокращению общего объема подобных операций.

Судя по всему, данная работа будет продолжена с учетом анализа новых схем обналичивания, которые появятся в ответ на вводимые ограничения, а также с учетом появления новых видов операций и активов на финансовых рынках.

Максим Марков

, доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В.Плеханова