Как владимирцам разобраться во множестве финансовых продуктов?

В последнее время отмечается значительный прирост инвесторов на финансовом рынке. Обычные граждане активно инвестируют в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), открывают специальные счета для покупок ценных бумаг — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). По данным Московской биржи, по итогам июня 2020 года во Владимирской области было открыто 19 502 индивидуальных инвестиционных счета. По сравнению с прошлым годом наш регион сделал скачок в инвестировании: за год количество открытых ИИС увеличилось почти в три раза (июнь 2019 года — 7213 ИИС).

Снижение доходности депозитов вынуждает людей искать новые способы для преумножения сбережений. Это может привести к росту предложения различных инвестиционных инструментов: инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), а также комбинированных продуктов, например, «депозит + ИСЖ» или «депозит + ПИФ».

Хорошо, если владимирец идет на такой выбор со знанием дела. Но нередко люди вкладывают свои деньги в финансовые продукты, которые затем не оправдывают их ожидания. Введение в заблуждение и продажа одного продукта под видом другого, что иначе называется мисселингом, навязывание услуг и другие недобросовестные практики могут и вовсе привести к полному разочарованию в инвестировании. На практике все выглядит следующим образом. Приходит клиент в банк, чтобы открыть депозит, а консультант предлагает ему иные финансовые продукты (например, договор доверительного управления, вексель, пай ПИФ или полис инвестиционного страхования жизни). Что это совсем не вклад, клиент понимает позднее, когда ему понадобятся деньги раньше срока. В этот момент выясняется, что он получит меньше, чем вносил, так как инвестирование предполагает длительные сроки нахождения денег на счете.

Для достоверного и своевременного доведения до потребителей информации о финансовых продуктах Банк России и участники финансового рынка разработали КИД (Ключевой информационный документ). КИД — это паспорт финансового продукта, в котором важная для клиента информация изложена простым языком без обилия профессиональных терминов в доступном формате. Документ не подменяет правила и условия договора, он носит исключительно информационно-справочный характер. Помимо этого, КИД позволяет сравнить одинаковые продукты в разных финансовых организациях и сделать выбор, основанный на анализе всей информации по рынку. В настоящее время завершён пилотный проект по тестированию КИД банковских продуктов, таких как дебетовая карта, разные виды вкладов, счета эскроу, аренда банковской ячейки и других.

Ознакомиться с КИД можно будет как при первичном обращении в финансовую организацию, так и непосредственно перед подписанием договора, а также при продлении договора. КИД может быть предложен потребителю на бумажном носителе при визите в офис, размещен на сайтах финансовых организаций, а также доступен для потребителя через Личный кабинет.

«Уровень удовлетворённости потребителя финансовым рынком зависит от прозрачности отношений между потребителем и продавцом финансовых услуг. Введение единых требований к информированию потребителей позволит повысить привлекательность финансовых продуктов для владимирцев и сократить недобросовестные практики», — отметила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

Зарубежный опыт также демонстрирует широкое распространение применения КИД, в частности, указанный подход реализован в законодательстве Европейского Союза и в практике Всемирного банка.