Погрязли в долгах? «Раздолжнители» спешат на помощь!

Кредиты помогают не откладывать мечты на потом, а реализовать их немедленно. Только исполнение желаний затем может обернуться непомерными долгами, просрочками и звонками коллекторов. В этот момент так и тянет обратиться за помощью к так называемым «центрам финансовых услуг», «программам антидолг», которые обещают взять проблемы с вашим займом на себя. «Избавьтесь от долга и снова живите спокойно», «Антиколлектор — помощь по кредитам и займам» — эти объявления можно увидеть на телеэкране, в сети Интернет, на улицах города. Как не попасть в ловушку мошенников мы побеседовали с управляющим Отделением Владимир Банка России Надеждой Калашниковой.

— Надежда Викторовна, кто такие «раздолжнители» и можно ли им доверять?

— «Раздолжнители» (или «антиколлекторы») — это компании или частные лица, которые предлагают решить проблемы с просроченным долгом. Они обещают взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, оказать вам юридическую поддержку или даже выкупить ваш долг у банка. Чаще всего это мошенники, которые пользуются юридической и финансовой неграмотностью граждан.

— Их помощь бесплатная?

— У любого раздолжителя есть свой коммерческий интерес, бесплатно они работать не будут. И обычно, чем больше кредит, тем выше будет их комиссия. Первичную консультацию обычно предлагают бесплатно, а минимальные цены на их услуги начинаются от 5 000 рублей. В условиях, когда вы и так не можете вовремя платить по счетам, нужны ли вам дополнительные траты?

— Как понять, что перед тобой мошенники?

— Давайте обсудим это на примерах. Очень популярной у «раздолджнителей» является схема софинансирования долгов клиентов. «Заплатите нам 30% от общей суммы вашего долга, а остальное мы заплатим за Вас сами», — предлагают вам в юридической фирме. Для этого фирма оформит с вами договор и попросит заплатить ей «комиссию». Как правило, компания-помощник производит 1-2 платежа, чтобы не вызвать подозрений, а потом исчезает. Через короткий срок вы опять получаете уведомление о необходимости погасить оставшуюся сумму, которая все это время обрастала штрафами и пени. В итоге, вы заключили договор с «раздолжнителем» и он просто скрылся с вашими деньгами. Кстати, выкуп права долга плательщика без ведома кредитора — это прямое нарушение закона. Следовательно, кредитор, не давший согласия на выкуп вашего долга третьим лицом, может обратиться с требованием об исполнении обязательств к должнику.

В другом случае фирма предлагает (за небольшую оплату услуги, к примеру, 5000 рублей) оградить вас от общения с коллекторами и кредиторами. Вам пояснят, что нужно написать заявление о том, что вы перекладываете на представителя этой фирмы обязанность общаться с коллекторами и кредиторами. И они, действительно, первое время больше не звонят и не пишут, т.к. пытаются наладить отношения с вашим адвокатом, а он на их звонки и письма не отвечает. Получается, что пока вы пребываете в счастливом спокойствии, ваш долг продолжает расти за счет пеней и штрафов. Рано или поздно терпение кредиторов и коллекторов иссякает, и они подают в суд. Суд примет решение не в вашу пользу, и тогда за дело возьмутся судебные приставы: вам придется отдать долг.

Есть и более интересная схема: «раздолжнители» предлагают вам передать им некую сумму денег, которую они обещают инвестировать в какие-то «очень доходные инструменты» и за счет большой прибыли погасить набежавшие проценты. Чаще всего такие «раздолжнители» пропадают раз и навсегда. Но даже если там работает реальный брокер, который вкладывает ваши деньги, скажем, в фондовый рынок, то доход не гарантирован. Даже наоборот: чем выше потенциальная доходность финансового инструмента, тем больше риск потерять, а не заработать.

— По каким признакам можно вычислить мошенников?

— Есть несколько признаков, которые должны как минимум вызвать сомнение в правильности использования услуг такой компании. Если вам пообещали полное избавление от долгов, то нужно знать, что законным путем сделать это, не выплатив долгов, невозможно. Когда вам предлагают оказать помощь в выплате кредита или займа за определенную небольшую плату, то велик риск остаться с долгом и лишиться этой платы. Если вам не предлагают четкий план действий, либо вообще не раскрывают всю схему действий, а обещают это выслать только после перевода денег, — это явные признаки мошенничества. И, конечно, не соглашайтесь переписывать имущество на имя компании на время ведения переговоров с кредитором, иначе можете лишиться этого имущества.

— И все-таки можно ли легально без рисков избавиться от долгов?

— Да, это возможно. Можно рефинансировать кредит. Если на рынке появилось предложение с меньшей процентной ставкой, то более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать новому банку меньшую сумму ежемесячно.

Договориться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности вы можете попробовать сами — напрямую со своими кредиторами или коллекторами. Они заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, а потому, как правило, готовы к диалогу. Очень важно ни в коем случае не скрываться от кредитора. Ваша активная позиция по отношению к проблеме и переговоры с кредитором — всегда лучший выход. Даже если вам еще никто не звонил, и вы думаете, что все хорошо, проценты по долгу продолжают начисляться, задолженность растет.

Одним из распространенных вариантов в таких ситуациях является реструктуризация задолженности. Это такая «перезагрузка» условий кредитного договора, в результате которой банк может уменьшить платеж по кредиту и продлить общий срок его погашения. Сценарий реструктуризации зависит от суммы кредита и вашей кредитной истории.

Если же договориться не удается, денег нет и не предвидится, есть еще один выход — объявить себя банкротом. Но стоит помнить, что этот способ требует больших усилий и подходит только тем, у кого сумма долговых обязательств превышает 500 тысяч рублей. Еще стоит помнить, что процедура банкротства сопряжена с определенными денежными затратами, которые четко прописаны в законе. Если арбитражный суд примет ваше заявление о банкротстве, он назначит между вами и теми, кому вы задолжали, официального посредника — финансового управляющего. Тогда вы точно будете уверены, что это не мошенник.

В любом случае, законные варианты решения проблемы есть. Главное — вовремя начать работать над сложившейся ситуацией и не надеяться на слишком заманчивые рекламные предложения.