Что изменится для вашего кошелька в октябре 2019 года

Октябрь принесет важные изменения в законах, которые могут отразиться на ваших финансах. Расскажем о наиболее значимых из них

Банки и МФО будут учитывать показатель долговой нагрузки заемщиков

С 1 октября банки и микрофинансовые организации (МФО) начнут рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных потребительских кредитов и займов от 10 тыс. рублей, ипотечных кредитов и автокредитов, при изменении условий по кредиту, а также при увеличении лимита по кредитной карте.

Для расчета ПДН кредиторы должны разделить сумму среднемесячных платежей заемщика по всем его кредитам и займам, в том числе по кредитным картам, на его среднемесячный доход. При расчете будет учитываться и новый кредит или заем, за которым человек обратился к кредитору.

Организации сами будут решать, одобрять заем или кредит клиенту с высоким уровнем ПДН или нет. Расчет ПДН позволит банкам и МФО лучше оценивать возможность заемщика выплачивать новые кредиты или займы, а людей убережет от долговой ямы.

Заемщиков защитят от мошеннических схем с отъемом ипотечного жилья

С 1 октября выдавать займы под залог недвижимости (ипотечные займы) смогут исключительно профессиональные кредиторы (банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные КПК), а также Росвоенипотека, работодатели, которые выдают ипотечные займы своим сотрудникам, и организации из списка ДОМ. РФ. Все остальные организации лишаются права выдавать ипотечные займы.

С 1 ноября частные МФО также не смогут выдавать займы под залог жилья. Они лишатся права брать в залог квартиры и дома, долю жилой недвижимости, а также права на будущее жилье по договору долевого строительства. Это ограничение не касается МФО с госучастием, которые кредитуют малый и средний бизнес. При этом любые МФО (и частные, и с госучастием) сохранят право выдавать займы под залог нежилой недвижимости.

«Эти изменения защитят заемщиков от мошенничества с их жильем. Раньше закон не запрещал юридическим лицам выдавать ипотечные займы. Недобросовестные организации использовали такие займы как способ забрать себе квартиру заемщика. При этом они часто маскировались под МФО», — подчеркнула управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

Ошибок в кредитных историях станет меньше

С 29 октября банки, МФО и КПК должны будут присваивать каждому договору о кредите или займе уникальный идентификатор. Идентификаторы помогут свести к минимуму ошибки в кредитных историях. Прежде информация могла дублироваться, если кредиторы передавали ее в несколько бюро кредитных историй. Это мешало точно оценивать уровень долговой нагрузки человека, то есть определять, какая часть ежемесячного дохода уходит на погашение долгов. Если данные задваивались, кредитор мог решить, что клиент не справится с выплатами, и отказать в оформлении нового кредита.