Новые условия семейной ипотеки
Что такое семейная ипотека
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке — 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.
Эта программа действует с 2018 года. В апреле 2019 года ее условия стали доступнее, а льготой смогут воспользоваться 600 тысяч семей.
Кто может взять ипотеку по льготной ставке
В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 годародился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
Раньше на период применения льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. При рождении второго льгота действовала три года, при рождении третьего — пять лет.
Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.
Кто может быть заемщиком и созаемщиком
Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ. Условия о рождении детей на созаемщика не распространяются.
У банка могут быть свои требования к заемщику и созаемщикам, которые влияют на оценку рисков и одобрение заявки.
На какое жилье дают ипотеку под 6%
По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица:
1. По договору участия в долевом строительстве.
2. По договору купли-продажи.
Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки. При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года — при этом условия для льготной ставки сохранятся.
Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.
Важное нововведение с апреля 2019 года. По льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.
Максимальная сумма кредита
Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье, и составляет:
1. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.
2. Для остальных регионов России — 6 млн рублей.
Это ограничение касается суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.
Первоначальный взнос
По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.
Почему изменили условия семейной ипотеки
Продление льготной ставки до конца срока действия кредита — одно из поручений Президента по итогам выступления перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года. Этот шаг был необходим для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия. Ограничение периода льготной ставки и последующее ее повышение не позволяло планировать расходы на ипотеку на годы вперед. В 2018 году программой воспользовались всего 4,5 тыс. семей.
В рамках исполнения поручения Президента было принято Постановление Правительства, которое изменило условия господдержки. Всего по этой программе планируется выдать кредитов на 600 млрд рублей. Продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 млрд рублей за три года. Эти средства выделят из федерального бюджета.
Куда обращаться за льготной ипотекой
Постановление правительства — это документ, который устанавливает основные условия программы. Но он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку или перекредитование могут быть требования к возрасту заемщика, его доходу, рабочему стажу или застройщику.
Субсидии для компенсации недополученных доходов выделяют не всем кредитным организациям. Их перечень и лимиты субсидирования утверждает Министерство финансов.
У каждого банка есть определенный лимит денежных средств, которые они могут выдать по данному направлению для реализации государственной программы льготной ипотеки, он установлен так же Минфином.
Список банков с указанием лимита выделенных денежных средств:
ПАО «Сбербанк России» — 171 205 млрд рублей
ПАО «Банк ВТБ» — 106 726 млрд рублей
ПАО «Абсолют банк» — 46 586 млрд рублей
ПАО Банк «Российский капитал» — 22 840 млрд рублей
АО «Газпромбанк» — 22 006 млрд рублей
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» — 20 145 млрд рублей
ПАО «Промсвязьбанк» — 14 835 млрд рублей
ПАО Банк «Финсовая корпорация Открытие» — 14 578 млрд рублей
ПАО «Московский кредитный банк» — 13 261 млрд рублей
АО «Райффайзенбанк» — 12 807 млрд рублей
ПАО Банк «Возрождение» — 12 135 млрд рублей
АО «Акционерный банк Россия» — 9 285 млрд рублей
ПАО «Совкомбанк» — 8 538 млрд рублей
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» — 8 062 млрд рублей
ПАО «Транскапиталбанк» — 7 628 млрд рублей
АО Банк «АК БАРС» — 6 980 млрд рублей
АО «Инвестиционный торговый банк» — 5 136 млрд рублей
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» — 4 937 млрд рублей
ПАО «Банк Уралсиб» — 4 717 млрд рублей
ПАО Банк «Центринвест» — 4 669 млрд рублей
АО «ЮниКредит банк» — 4 269 млрд рублей
АО «Кошелев-банк» — 3 202 млрд рублей
ПАО «Металлургический инвестиционный банк» — 3 202 млрд рублей
АО Банк «Снежинский» — 3 202 млрд рублей
ООО Коммерческий банк «Кубань Кредит» — 3 202 млрд рублей
ПАО Прио-Внешторгбанк — 3 202 млрд рублей
ПАО Российский национальный коммерческий банк — 3 202 млрд рублей
АО Банк «Северный морской путь» — 3 202 млрд рублей
ПАО «Актив банк» — 3 202 млрд рублей
АО «ТАТСОЦБАНК» — 3 202 млрд рублей
АО «РосЕвроБанк» — 3 148 млрд рублей
ООО Оренбургский банк «Русь» — 3 148 млрд рублей
ПАО Банк Зенит — 3 148 млрд рублей
ООО Банк «Аверс» — 3 148 млрд рублей
ПАО «Курский промышленный банк» — 3 148 млрд рублей
ПАО «Банк Санкт-Петербург» — 3 148 млрд рублей
ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности» — 3 095 млрд рублей
ПАО «Дальневосточный банк» — 3 095 млрд рублей
АО «Сургутнефтебанк» — 3 095 млрд рублей
ПАО Банк «Уральский финансовый дом» — 3 095 млрд рублей
ПАО «Севергазбанк» — 3 095 млрд рублей
ПАО «Бинбанк» — 3 095 млрд рублей
ПАО «Московский индустриальный банк» — 3 095 млрд рублей
ПАО «Энергобанк» — 2 988 млрд рублей
ПАО Банк «Кузнецкий» — 2 988 млрд рублей
АО «Всероссийский банк развития регионов» — 2 988 млрд рублей
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» — 320 млн рублей.
Как видно из списка, наибольшие возможности выдать льготный кредит есть у Сбербанка и Банка ВТБ.
Исчерпание выделенного Минфином лимита — единственная возможность для банков, участвующих в данной программе дать вам отказ по выдаче льготной ипотеки под 6%. Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или
организацию «Дом-рф» (
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»)
.