Вступают в силу новые ограничения по кредитам и займам

С 1 июля 2019 года вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено. Например, если человек взял взаймы 10 тысяч, то он отдаст не более 30 тысяч (10 тысяч — долг, 20 тысяч — проценты, неустойка, иные платежи).

Одновременно устанавливается предельное значение полной стоимости кредита (ПСК) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки — 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов до зарплаты, выдаваемых микрофинансовыми организациями (МФО). С 1 июля 2019 года ПСК по таким займам не превысит 365%.

Вводится новый механизм финансирования жилищного строительства

Вступившие в силу изменения в законодательство о долевом строительстве предусматривают переход от модели привлечения средств граждан — участников долевого строительства непосредственно на счета застройщиков к модели, когда средства дольщиков депонируются на специальных счетах эскроу в уполномоченном банке. Эти средства будут поступать в распоряжение застройщика только после завершения строительства и регистрации прав на первый объект долевого строительства.

С 1 июля привлечение средств участников долевого строительства допускается только с использованием счетов эскроу. Исключение составляют проекты строительства, которые соответствуют установленным правительством критериям, определяющим степень готовности объектов строительства и количество заключенных договоров участия в долевом строительстве. По этим проектам договоры участия в долевом строительстве продолжат заключаться без использования счетов эскроу.

Ипотечные заемщики могут уйти на каникулы

С 31 июля ипотечные заемщики получат право приостанавливать или уменьшать выплаты по кредиту на срок до полугода, если окажутся в сложной жизненной ситуации. Временный перерыв в платежах не будет считаться просрочкой, не обернется взысканием залога и не испортит кредитную историю. Ипотечные каникулы будут распространяться как на новые, так и на ранее взятые займы.

В перечень трудных жизненных ситуаций, которые могут стать поводом обратиться за предоставлением каникул, входят потеря работы, инвалидность I или II группы, утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд. Кроме того, право подать заявку на передышку по уплате кредита смогут заемщики, столкнувшиеся со снижением среднемесячного дохода за два месяца на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Закон разрешает обращаться за ипотечными каникулами и гражданам, у которых увеличилось количество находящихся на их иждивении несовершеннолетних или инвалидов I и II групп. Но при условии, что доход заемщика снизился на 20 процентов, а размер среднемесячных выплат по кредиту — превысил 40 процентов дохода.

После каникул заемщик будет выплачивать кредит по первоначальным условиям договора, а затем вносить те платежи, которые были пропущены во время каникул. Таким образом, срок ипотеки удлинится.

«Все июльские новации направлены на защиту прав потребителей финансовых услуг. Ограничение долговой нагрузки — это более совершенный механизм защиты потребителей финансовых услуг от неподъемных долгов. Переход к новой модели финансирования жилищного строительства позволит обеспечить защиту прав физических лиц — участников долевого строительства, закон об ипотечных каникулах направлен на повышение уверенности граждан в возможности исполнения ими договорных обязательств по ипотечным жилищным кредитам», — отметила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.