Владимирцам объяснили, как выбирать КПК и как с ними «бороться» при банкротстве

Во Владимирской области зарегистрировано 10 кредитных потребительских кооперативов, 4 сельскохозяйственных КПК, а также обособленные подразделения иногородних организаций этого профиля. Обычно они не скупятся на рекламу и обещают своим вкладчикам доход намного выше банковского. Но обязательства выполняют не всегда.

Например, по данным УМВД по Владимирской области, у нас уже закрылся офис Вологодского КПК «Финанс Гарант», не выполнивший обязательства перед вкладчиками, — в итоге возбуждены уголовные дела более чем по 100 эпизодам. В Рязани перестал работать «Финанс Инвест», офисы которого собирали деньги в Орле и, увы, во Владимире. Вернуть свои деньги их клиентам будет непросто.

— Перед тем, как вступать в такой кооператив, всегда нужно проверять, включен ли он в общий реестр КПК (их полный список на сайте ЦБ (www.cbr.ru), — говорит Надежда Калашникова, управляющий Отделением Владимир Банка России. — Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который есть в этом реестре. Причем, организационная форма кооператива должна быть именно КПК — никакое не ЗАО, не ООО и т.д. При этом, КПК должен быть членом саморегулируемой организации — объединения таких же кооперативов. Хороший КПК не должен привлекать случайных людей. Там есть некая кооперативная общность — территориальная, профессиональная… К тому же лучше обращаться в КПК, зарегистрированные на территории нашего региона, чтобы иметь возможность участвовать в собраниях и быть в курсе принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из денег пайщиков, и знакомиться с отчетностью. Если у пайщиков нет влияния на принятие решений, собрания не проводятся, займы своим членам не выдаются, то это повод задуматься.

— Считается, что верный признак пирамиды — обещание слишком высоких процентов по вкладам. Начиная с какой цифры обещаний КПК надо начинать беспокоиться?

— Процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может больше чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России. Сейчас это 7,75%. То есть если КПК предлагают вам ставки выше 13,95% — это повод, как вы сказали, беспокоиться.

— Часто в рекламе КПК звучит «деньги пайщиков застрахованы»…

— В отличие от банковских вкладов средства пайщиков в КПК государство не страхует. И по базовому стандарту каждый кооператив теперь обязан информировать своих членов о том, что КПК — не участники системы страхования вкладов физлиц. То есть при проблемах возврат их сбережений государство не гарантирует. Но все же в КПК есть способы защиты инвестиций — некоторые из организаций самостоятельно страхуют риск ответственности за нарушение условий договора передачи личных сбережений или формируют резервный фонд для обеспечения сохранности средств пайщиков. Но даже эти способы — не гарантия полного возврата денег в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств.

— А брать заем в кредитном кооперативе безопасно?

— Во-первых, КПК не могут давать займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива. В кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть лишние. Обе стороны помогают друг другу. Принцип действия КПК — пайщики размещают свои сбережения, за счет которых выдаются займы другим членам кооператива. Именно наличие подобной устойчивой связи между пайщиками способствует снижению рисков в деятельности КПК и его более высокой финансовой устойчивости по сравнению с другими финансовыми организациями. Во-вторых, полная стоимость потребительского займа рассчитывается индивидуально и не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более, чем на одну треть.

— Что делать, если «свой» КПК все же стал банкротом…?

— Если КПК действующий и состоит в саморегулируемой организации, необходимо обратиться с жалобами. Во-первых, на его деятельность в СРО, членом которой является кредитный кооператив. Во-вторых, в сам кооператив с требованием о расторжении договора передачи личных сбережений и возврате денег. В-третьих, в правоохранительные органы — в случае невозврата денег по требованию. Затем — в суд с иском о взыскании вклада и процентов, а также в ЦБ через интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Если КПК уже признан банкротом, то нужно как можно скорее обратиться в Арбитражный суд (по месту регистрации кооператива), где рассматривается дело о его банкротстве — с заявлением о включении пайщика в реестр требований кредиторов. Реестр требований кредиторов «закрывается» по истечении двух месяцев с даты опубликования в СМИ сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Поэтому важно успеть.