Максим Кущ в эфире радио «КП-Владимир»: «Будущее за средним бизнесом!»

В ходе беседы мы пришли к выводу, что будущее банковской сферы неразрывно связано с развитием малого и среднего бизнеса.

Долгосрочное сотрудничество

— За последний год банк ВТБ значительно расширил портфель собственных финансовых продуктов, начал активную работу с малым и средним бизнесом в рамках федеральной программы Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП). С чем связана активизация работы ВТБ в этом сегменте, где, казалось бы, и так конкуренция среди банков очень высока?

— Действительно, в сегменте малого и среднего бизнеса всегда было достаточно много банков, которые представляли свои услуги. Но давайте посмотрим на это несколько иначе. В нестабильной экономической ситуации самой главной характеристикой для среднего бизнеса при выборе финансового партнера стала надежность, и бизнес стал чаще выбирать банки с госучастием, в том числе и ВТБ. Кроме того, ВТБ стал уполномоченным банком для участия в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, реализуемой Корпорацией МСП совместно с Банком России, благодаря которой ВТБ может предоставлять компаниям малого среднего бизнеса новые возможности для роста. Очевидно, что потенциал у данного вида клиентов высок. Ведь малый и средний бизнес — это будущее экономики нашей страны. И наша задача помогать им. Что мы, собственно говоря, и делаем. В 2016 году мы опередили практически всех в реализации программ государственной поддержки. На данный момент по программе Корпорации МСП ВТБ поддержал предприятия в 45 регионах России. Средняя сумма сделки — 180 млн рублей, средний срок — 3,7 года. А во Владимирской области к октябрю наш банк заключил кредитных соглашений на сумму свыше 670 миллионов рублей!

— А что конкретно было сделано, чтобы достичь таких результатов?

— Для начала рассказали клиентам о программе льготного кредитования. С одной стороны, мы вроде бы представляем клиентам типовые продукты, однако это можно рассмотреть и под другим углом. Что я имею в виду? Дело в том, что изначально мы очень скрупулезно рассматриваем финансовое состояние клиента и даем своё заключение о его бизнесе. Это очень помогает предприятиям оценить свое положение на рынке, ведь взгляд со стороны крайне важен.

Кроме того, мы предлагаем не точечное решение каких-либо конкретных задач, а стараемся разработать долгосрочную линию сотрудничества с клиентом как минимум на год вперед. То есть мы работаем не только по конкретному кредиту, но и в целом по всему направлению финансовой безопасности нашего клиента. В итоге, предприятие чувствует свою безопасность, чувствует уверенность в нас как в государственном банке. И это значит, что предприятие может смело планировать свою дальнейшую деятельность.

Помимо этого мы стараемся не привязывать все свои действия только к залоговой деятельности. Акцент у нас смещен в сторону бизнеса и финансов. Если у клиента есть долгосрочная продуманная стратегия развития, очевидно, что у нас с ним общие цели, и мы со спокойной совестью выдаем ему кредит. А залог — это дело второе. Поэтому у многих наших клиентов в кредите есть достаточно большая незалоговая часть, что для многих предпринимателей стало откровением, потому что подобных предложений на рынке кредитования раньше не было.

Разницы в отношении к клиенту нет

— Тем не менее, можно ли назвать кредитные продукты банка ВТБ сильно отличающимися от продуктов других банков?

— Мы отличаемся и достаточно серьезно! Понимаете, исторически у нас так сложилось, что, работая с крупными клиентами, мы не могли не думать о долгосрочной перспективе. Именно это долгосрочное мышление и заставляет нас по-новому смотреть на сектор среднего бизнеса. Там, где другие банки привыкли просто выдавать своим клиентам кредиты, мы стараемся наладить длительные отношения с нашими партнерами.

— Для работы со средним бизнесом создавались новые отделения, направленные на работу именно с этим сектором экономики?

— Нет, мы постарались обойтись теми возможностями, что у нас были. В конце концов сами принципы работы с клиентами у нас не изменились, лишь чуть-чуть сместился фокус, поэтому не было смысла искусственно раздувать штат и открывать новые отделения.

— Но разве между крупным и средним бизнесом совсем нет никакой разницы?

— Различия между этими сферами есть. Но, по-моему, главное, что видит клиент. А вот клиент-то как раз разницы в отношении и в работе не видит. Представители среднего бизнеса получают точно такой же уровень обслуживания, что и крупные предприятия. Им предоставляются очень похожие услуги. И это самое важное.

Показательно, что у нас даже нет деления между менеджерами. Работают универсальные специалисты. Более того, у нас существует правило одного окна, когда у каждого клиента есть свой персональный менеджер.

Импортозамещение людям интересно

— Многие государственные задачи, решаемые сегодня как на федеральном, так и на региональном уровне, не могут быть выполнены без помощи банковской сферы. Пример тому — политика импортозамещения, открытие новых цехов и предприятий. В этих направлениях ваше сотрудничество с какими предприятиями региона в этом году было наиболее продуктивным?

— Из числа крупных клиентов я бы назвал компанию «Рустехнологии», которая в этом году построила металлургический комбинат недалеко от города Мурома. Это наш общий инвестиционный проект. Кроме того, мы активно сотрудничали и помогали создавать клинический медицинский центр в Коврове.

И вообще сложно говорить о том, что мы работаем только в одном направлении. Нам интересны многие проекты, реализуемые в регионе. При этом хочется оговориться, что мы работаем как с краткосрочными проектами, так и с теми, по которым мы ожидаем возврат средств не ранее чем через год, а то и больше. Так что дюрация портфеля у нас очень разносторонняя.

— Кстати, о долгосрочных инвестициях. Это результат конкуренции? Или просто клиенты научились лучше прогнозировать свой бизнес?

— В текущей экономической ситуации нашим клиентам стало проще делать долгосрочные прогнозы. Поэтому они стали чаще обращаться с проектами на более длительный срок кредитования. Сейчас средний срок финансовой модели проектов наших клиентов равен 5-7 годам. Ранее он не превышал трех лет. Это позволяет говорить о большей уверенности бизнеса. Мы этому только рады.

— А кто определяет сроки кредитования? Клиент или банк?

— Клиент приходит со своим проектом к нам, после чего происходит его анализ. По итогам мы согласуем сроки кредитования. Если клиент, допустим, заложил на свой проект три года, а мы видим, что его удастся реализовать лишь за пять лет, мы предлагаем клиенту увеличить сроки кредитования. Как правило, бизнесмены к нам прислушиваются.

— Возвращаясь к теме импортозамещения, чувствуете ли вы желание со стороны клиентов заниматься этим направлением?

— Конечно! Ведь это новая ниша в нашей экономике. А бизнесмены как раз и стараются заполнять незанятые еще места. Поэтому нам приносят много проектов, направленных именно на импортозамещение. Открытие новых производств, увеличение мощностей уже существующих предприятий и так далее. Многие клиенты, кстати, учитывая возросший курс валют, желают выйти со своими продуктами на внешние рынки. Мы со своей стороны готовы оказывать таким клиентам не только финансовую, но и справочную поддержку, так как внешнеэкономическая деятельность исторически нам близка. Такие проекты мы стараемся сопровождать от начала и до самого конца.

Промышленный регион

— Судя по всему вышесказанному, складывается впечатление, что в банк ВТБ стали чаще обращаться промышленники. Это так?

— Знаете, я бы отметил, что благодаря инвестиционному климату, сложившему во Владимирской области, само количество промышленных предприятий в регионе становится все больше. А так как снижаются ставки по кредитам, а объемы производства растут, заявок от промышленных предприятий в наш банк становится действительно больше.

— А есть ли у Владимирской области какая-то специфика по кредитованию? Отличаемся ли мы от других регионов России?

— Да, отличия есть. Почти 70 процентов нашего кредитного портфеля составляют промышленные предприятия. Такой структурой портфеля не каждый регион может похвастаться. Помимо этого у нас достаточно большой кластер составляют предприятия оборонного комплекса. В ЦФО мы одни из лидеров в этом направлении. Кроме того, в последний год благодаря совместной работе с департаментом ЖКХ и частным бизнесом в регионе удалось реализовать программу энергосбережения. Многие жители региона наверняка помнят о замене уличного освещения во многих районах. Это тоже особенность нашей области.

— Кстати, об инновациях. Не рискованно ли вкладываться в такие проекты?

— Банковская сфера — это всегда риски, особенно когда что-то делается в первый раз. Тем не менее, порой это делать необходимо.

— Можно ли уже подвести итоги 2016 года для банка ВТБ во Владимирской и Ивановской областях?

— Итоги только положительные. Количество клиентов растет. Если говорить по результатам 9 месяцев текущего года, то объем нашего кредитного портфеля увеличился на два миллиарда рублей. И это удалось сделать как раз за счет клиентов из сегмента среднего бизнеса, что еще раз подсказывает его важность в структуре рынка.

— А какие планы у банка на 2017 год?

— Видя потенциал рынка в регионе, есть у нас такая амбициозная цель — увеличить наш кредитный портфель вдвое. И сделать это мы планируем за счет еще большего качества наших услуг и широкого ассортимента кредитных продуктов. В этом плане мы смотрим в будущее с оптимизмом.