Будущие пенсии: ручной режим расчета

Эта статья для тех, кто моложе 1967 года рождения. Это они хотя бы теоретически остались получателями накопительной части пенсии. Это для них работают независимые пенсионные фонды (НПФ), куда уже обратились более 25 миллионов россиян. Во Владимирской области в тот или иной НПФ ушли порядка 300 тысяч человек. Это, между прочим, около 40 процентов всех экономически активных жителей области. Такова доля тех, кто начал проявлять живой интерес к будущему своих пенсионных выплат. Уточни, пока не поздно Конечно, заморозка накопительной части пенсий с 2013 года и активизация федеральной дискуссии, что эту часть, может быть, и вовсе придется отменить, поневоле заставляет думать: пенсионная реформа 2002 года провалилась. И о том, что государству в принципе не нужен интерес к теме пенсий со стороны будущих пенсионеров. Но как бы то ни было, ПФР активно продвигает сервис «Личный кабинет застрахованного лица». Там любой может увидеть весь свой стаж, все заработки и отчисления и подсчитать с помощью электронного калькулятора варианты своей будущей пенсии. Главный плюс онлайн-кабинета — возможность сверить правильность всех данных с самого начала трудовой деятельности. Я проверила: там записан буквально каждый ваш профессиональный «чих», учтено каждое отчисление. И согласитесь: ошибку в записях о стаже легче исправить сейчас, а не через 20 лет, когда ваш работодатель юридически перестанет существовать, и ничего документально подтвердить не сможет. Старую ошибку в трудовой книжке трудно исправить, порой и стаж выпадает. В обновленной версии личного кабинета калькулятор учитывает уже сформированные пенсионные права в баллах. В прошлом году один балл стоил 64,1 рубля. В 2015-м увеличился до 71,41. Переоценка проходит ежегодно. Но считать по схеме «набранные баллы, умноженные на стоимость балла» — в корне неправильно. Два примера Мы оценили возможности личного кабинета на примерах мужчины и женщины, которым до пенсий около 15 лет. Оба всегда работали. У обоих высшее образование. У обоих были законопослушные работодатели, все налоги и взносы с зарплат они платили в Пенсионный фонд аккуратно. Ни он, ни она зарплат в конвертах не получали. Он всю жизнь работал в органах власти. Она — в коммерческих и государственных организациях. При стаже в 22 года (плюс армия) на сегодняшний день мужчина набрал 57,97 балла. При этом он — из «молчунов», все его пенсионные отчисления (в данном случае — только страховая часть) формируются в ПФР и управляются ВЭБом. Виртуальные пенсионные накопления женщины делятся на страховую и накопительную часть. При стаже в 17 лет 9 месяцев в ее страховой пенсионной кубышке сегодня 72,5 балла. Вывод первый: вопреки сложившемуся мнению, чиновники вовсе не жируют, и не самый рядовой госчиновник за куда больший стаж набрал меньше баллов. С помощью пенсионного калькулятора рассчитываем пенсии обоих, прибавляя к существующему у каждого стажу по 15 лет (подразумевается, что оба испытуемых доживут до пенсионного возраста без инвалидности). Пенсия мужчины в нынешних ценах тянет на 13600 рублей — он формировал только страховую часть. Пенсия женщины — 16003 рубля. У нее к этой сумме, если государство не ликвидирует совсем накопительную часть, будет «капать» дополнительная выплата от выбранного ею и успешно прошедшего в прошлом году аккредитацию НПФ. Здесь размер выплаты рассчитывается просто: накопленная в НПФ сумма делится на 228 месяцев (стандартный ожидаемый период выплаты пенсии). То есть если у человека к моменту выхода на пенсию на накопительном счете 100 тысяч, то его доплата к страховой части составит около 440 рублей в месяц. А если полмиллиона — то примерно 2200. Не густо. Но есть вариант увеличить объем накоплений добровольно, вне обязательной пенсионной системы. Но, думаю, люди, у которых есть лишние деньги, вряд ли в будущем планируют жить на пенсию. Так что нужно ли им все это — большой вопрос. Вывод второй: держать деньги только в страховой части менее выгодно, хотя и доплата от НПФов большинству клиентов будет невысокой, а максимальный пенсионный балл у «молчунов» выше, чем у тех, кто разделил свои кубышки на страховую и накопительную части. Как выгоднее мамам? Что интересно особенно для женщин: выгодно ли с точки зрения будущей пенсии быть мамой? 16003 рубля у нашей героини нарисовались при наличии одного ребенка. Если забиваешь в опросник калькулятора лишь одно изменение: планы на второго ребенка (при этом отмечая, что отпуск по уходу за малышом брать не собираешься), то пенсия скукоживается до 15085 рублей. Зато с третьим ребенком никаких перемен. При расчете у калькулятора с тремя детьми получаются те же 15085 рублей. Но если ко второму ребенку в опроснике добавить план взять год по уходу за чадом, то итоговая страховая пенсия вырастает до 15471 рубля. А если все три года просидишь с малышом, то на выходе будет 15664 рубля. Вывод третий: государство не поощряет чрезмерную активность мам, склонных слишком быстро оставлять детей на бабушек и ясли. Еще по 1,8 балла начисляется за армию, за уход за ребенком-инвалидом, за инвалидом первой группы или за человеком старше 80 лет. Столько же дают за первого ребенка при условии ухода за ним до 1,5 лет, 3,6 балла — за второго малыша, 5,4 — за третьего и последующих. Работать много, работать долго… Чтобы иметь право на страховую пенсию, человек к 2025 году должен будет набрать на своем счете минимум 30 баллов. На сегодняшний день фиксированная выплата (ее плюсуют к итоговой сумме арифметического действия «баллы умножить на стоимость 1 балла») составляет 4383,59 рубля. Таким образом, при минимальном стаже (к 2025 году он вырастет до 15 лет) с минимальным количеством баллов в нынешних деньгах пенсия человека составит 6525,89 рубля. Пенсионный возраст нам пока не повышают, но если мы сможем работать после 55 и 60 (соответственно женщины и мужчины), то за каждый год более позднего обращения за пенсией страховая часть будет расти на премиальные коэффициенты. Например, если вы пойдете за назначением пенсии через 3 года после достижения возраста выхода на пенсию, фиксированная выплата вырастет на 19%, а страховая — на 24%. А если стаж сверх пенсионного возраста без обращения за назначением пенсии будет 10 лет, то фиксированный платеж увеличат аж в 2,11 раза, а страховую часть — в 2,32 раза. К примеру, если наш герой проработает еще не 15 лет, а 25, до 70 лет, то пенсия у него в нынешних деньгах составит более 27 тысяч рублей. А у женщины при таком же раскладе — более 32 тысяч. Так что вывод четвертый: выгоднее работать долго. Лишь бы здоровья хватило, да работодатели ценили бы возрастных работников. ЛИЧНОЕ МНЕНИЕ Для чистоты эксперимента я сама прошла регистрацию на сайте Госуслуги. ру — без этого в личный кабинет ПФР не войти. У меня процесс занял две недели. Сначала проверку личных данных не проходил мой паспорт, а затем и СНИЛС стал одобряться через раз при каждой новой ежедневной попытке регистрации. По горячей линии электронного правительства мне сказали, что проблема в синхронизации баз данных регионального УФМС и федеральной ФМС. Дескать, обращайтесь туда. Я обратилась, web-портал ФМС оказался временно недоступен. А горячая линия ведомства срабатывала только на автоответчик, который каруселью повторял одно и то же, не переключая на операторов. Когда сайт ФМС все же заработал, я написала запрос. Автоответ пришел тут же: «Вам ответят в течение 30 дней, запрос переслан в региональное УФМС». Я решила позвонить в региональное УФМС, и там меня огорошили: «А чего вы сразу нам не позвонили? У нас таких обращений до полутора тысяч в неделю. Давайте ваши данные, мы их вручную забьем в течение суток». «Забили» действительно в течение суток, и регистрация наконец свершилась. Но, на мой взгляд, недопустимо, что сервис, создание которого обошлось стране в десятки миллиардов рублей и обслуживание которого стоит 1,2 млрд в год, все еще работает при помощи ручного управления. ЦИФРЫ ПФР завершил перечисление пенсионных накоплений (217 млрд) в управляющие компании. Следующая передача накоплений из временного размещения у ПФР пройдет до 31 мая 2015 года. Деньги отправятся в 24 НПФ, вошедших в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Сумму транша в ПФР пока не уточняют.