«Случайно» поступившие деньги на карту — признак надвигающихся финансовых проблем
«Случайное» пополнение вашей карты почти всегда не случайно. Возникновение проблем не будет ни коим образом зависеть от ваших действий или бездействия. Проблемы вам создадут мошенники, всеми возможными способами навязывающие населению долговые обязательства.
Мошенники так качественно научились «втюхивать» людям не нужные им кредиты под баснословные проценты, что охватили своей новой «относительно законной схемой отъёма денег у населения» почти всю страну от Алтайского края до Камчатки.
Схема простая. МФО (мошенники под прикрытием МФО) переводит вам на счет деньги. И в течение двух — трёх недель не предъявляет вам никаких требований. Но, спустя какое-то время, начинаются звонки с требованиями вернуть деньги и оплатить проценты по кредиту, который вы якобы оформили онлайн.
И более чем в половине случаев люди возвращают деньги и выплачивают «конские» проценты за пользование кредитом которые варьируются от одного до трёх процентов в день.
Если вы попали в описанную выше неприятную ситуацию, главное, что нужно сделать — это не сделать хуже, чем уже есть. А значит не нужно совершать следующих действий:
·Распоряжаться данными деньгами. Снимать наличные, проводить оплаты, переводить на другие банковские карты и счета.
·Отправлять ответные СМС сообщения на входящие сообщения от мошенников. Зачастую мошенники присылают смс, в котором пишут, что произошла ошибка и для обнуления кредита вам нужно просто отправить смс. Вы отправляете, а потом в суде выясняется, что именно этим смс вы подписали кредитный договор.
·Вести телефонные переговоры с мошенниками. Дело в том, что ваши разговоры записываются и каждая сказанная фраза будет использована для подтверждения ваших обязательств по якобы заключенному кредиту. Общаться нужно или письменно или через представителя — юриста.
·Перечислять (возвращать) деньги без участия вашего банка. Если мошенники вышли на связь и говорят, что если вы прямо сейчас вернете деньги на указанные реквизиты, то вы им ничего не будете должны, знайте — вас втягивают в преступную схему. Деньги просто провели через ваш счет чтобы их отмыть или сделать вас крайним перед законом.
·Пользоваться картой, на которую поступили деньги. Конечно, это рекомендательное ограничение. Но, если есть возможность лучше вообще не пользоваться банковской картой, на которую поступили деньги от мошенников.
Если вы готовы к борьбе и ощущаете неудержимое рвение к восстановлению справедливости можно взять на вооружение следующий перечень действий:
·Обратиться в полицию с заявлением, сообщить о преступлении. Полиция, скорее всего, разбираться не будет, но это обезопасит от обвинений в участии в преступной схеме.
·Обратиться в свой банк с просьбой вернуть ошибочно полученные деньги отправителю.
·Если банк по каким-то причинам не может установить отправителя платежа обратиться в ЦБ РФ и просим предоставить информацию через какой кор. счет и от какой организации поступили деньги.
·После того, как узнали наименование организации — отправителя, обратиться в МФО с заявлением о том, что никакого займа не оформлялось, и потребовать признать договор кредитования незаключённым.
·Если МФО не идёт навстречу и настаивает на том, что человек оформил кредит, нужно, в соответствии со статьёй 8 закона «О кредитных историях», обратиться в Бюро кредитных историй. Подать заявление с требованием исключить из кредитной истории недостоверные сведения. БКИ по заявлению обязано запросить у МФО сведения о том, соответствует ли действительности информация в кредитной истории. На этом этапе многие МФО «дают заднюю» и отказываясь от претензий удаляют информацию из кредитной истории.
·Если МФО продолжает настаивать на том, что кредит оформлен, необходимо обратиться в суд с заявлением о признании договора с МФО незаключённым и требованием запретить МФО незаконную обработку ваших персональных данных. Тут вам не обойтись без опытного юриста.
·По окончании всех процедур, нужно проверить свою кредитную историю. Если в ней есть запись о займе, попросить убрать её через БКИ.
Лучше обратиться к юристу или адвокату. Так как не имея опыта самостоятельной защиты своих прав в суде и государственных органах. А также, не имея привычки мыслить нормами, можно совершить ошибки, на первый взгляд не очевидные, но ведущие к непоправимым негативным последствиям.