Заметная разница официального и реального роста цен на ОСАГО и дальнейшие перспективы

Средняя выплата по ОСАГО, по данным РСА, сейчас составляет 76 858 рублей, что всего на 10% больше, чем было в 2021 году. И страховщики начали экономить, отказывая в ремонте и автоматически перечисляя денежные возмещения, хотя с учётом высоких цен на запчасти этих денег на ремонт часто не хватает. И такое происходит регулярно: если страховая понимает, что не укладывается в законные сроки ремонта, она также перечисляет деньги.

«За последние месяцы доля ремонта в ОСАГО снизилась до 5%. В том числе в связи с дефицитом компонентов. Автовладельцы, ремонтирующие свои автомобили самостоятельно, также сталкиваются с дефицитом запчастей и длительными сроками их поставки», — рассказали представители РСА.

Чтобы преодолеть дефицит, чиновники лоббируют создание системы восстановления компонентов — в марте в Госдуме уже звучали подобные предложения. По мнению законодателей, так автомобильный сектор перестанет зависеть от поставок запчастей из-за рубежа. На сегодняшний день цены на запчасти — почти единственный фактор, к которому апеллируют страховые компании в вопросах роста цен на ОСАГО.

«Создание производства, занимающегося восстановлением отработанных компонентов, позволит в обозримой перспективе существенно снизить зависимость российской промышленности от поставок запчастей из-за рубежа и сохранить возможность использования транспортных средств как предприятиями, так и гражданами в нормальном режиме», — пояснили в РСА.

В Российском союзе автостраховщиков согласны с тем, что динамика тарифов по ОСАГО зависит, в первую очередь, от изменения стоимости запчастей. Эти цены каждые три месяца актуализируют и прописывают в специальных справочниках. Последний справочник вступил в силу 19 марта 2023 года, а следующее обновление ожидается в июне. И никакого снижения цен в актуальном списке нет.

«Несмотря на общий тренд на снижение, по ряду популярных марок автомобилей отмечен рост средней стоимости запчастей. Детали Lada выросли в цене в среднем на 3,9%, компоненты Chevrolet — на 5,1%, а Volvo — на 4%», — отметили в РСА. А стоимость отдельных компонентов повысилась ещё сильнее. Так, дверь багажника Nissan X-Trail подорожала на 80%, а компоненты передней подвески автомобилей Mitsubishi — на 67%. Оптика на корейские автомобили Hyundai и Kia выросла в цене на 36 и 47% соответственно, добавили в РСА.

Компенсировать рост затрат страховщики могут только с помощью более высокой базовой ставки в пределах установленного ЦБ коридора — именно поэтому полисы постоянно дорожают, подтвердили в одной из крупных страховых компаний. «Уже сейчас большинству клиентов считают полис по ставке, приближающейся к максимальной. Хорошие клиенты получают ставку примерно в две трети от максимума, ставки ниже почти не используются. С новым справочником запчастей тарифы по некоторым маркам могут подрасти ещё как минимум на пять процентов».

Если же тренд на снижение стоимости компонентов сохранится, то через три месяца можно ждать небольшой обратной коррекции, предполагает сотрудник страховой компании. В РСА же заявляют, что, как только цены перестанут расти, у страховщиков не будет причин корректировать тарифы ОСАГО.

Большинство автовладельцев в соцсетях указали на заметное повышение стоимости ОСАГО, причём никаких аварий у них не было.

Саныч: Такси, два водителя, Таганрог. Страховка подорожала на 2000 рублей. Причины неизвестны.

Андрей Тимошенко: Полис подорожал в три раза до 13 тыс. Служебная Гранта. Без ограничений.

Антон Зайцев: Как у физлица есть Kia Optima, ОСАГО не подорожал. Недавно страховали Ларгус, который зарегистрирован на фирму. Полис с неограниченным допуском лиц к управлению подорожал в два раза до 16 000 рублей.

Антон: Полис подорожал с 8 до 10 тыс. на двух водителей. Объяснили подорожанием запчастей.

Александр: Nissan X-Trail 2019 года. Было 8400, стало 11 200 рублей.

Руслан: Рено Дастер 2014 г. в. Подорожал с 2800 до 4700 рублей. Без ДТП, 2 водителя.

Никита: Базовая ставка в моей компании выросла значительно, поэтому полис подорожал с 6442 до 9907 рублей. Состав водителей одинаковый, без ДТП.

Roma: Форд Мондео 2008 г. в., дизель 140 л. с, без аварий. Подорожало с 4429 до 6623 рублей. Москва.

Plovman: Подорожало с 3282 до 4900 рублей. Chevrolet Cruze 2012 года, 109 л. с., КБМ 0.6.

Dmitry Dmitry: Крета, 2018 год, 2 водителя. Было 5167, стало 5038 рублей.

Анастасия Ельшина: В Росгосстрахе в прошлом году покупала за 11 с чем-то тысяч, сейчас 12 300 рублей. Это с учётом скидки 9% за безаварийность. Подорожал, но ещё по-божески.

Mikhail: Год назад платил за ОСАГО 5094 рублей, сейчас 5035 рублей. Это одна и та же машина и те же условия.

Денис Дмитриев: Было 6000 рублей (январь 2022-го, Тинькофф), на текущий момент — 8500 рублей. Без аварий, одни и те же водители. Outlander 146 л. с., Челябинск.

Весной 2023 года в системе ОСАГО должно было произойти сразу несколько знаковых изменений. Так, давно готовы поправки о повышении лимитов выплат в случае причинения ущерба жизни и здоровью до 2 миллионов рублей вместо 500 тысяч рублей, а также об отмене износа запчастей в расчёте выплат по «автогражданке». Оба предложения пока отложены на неопределённый срок, потому что неминуемо приведут к новому росту цен на полисы. А вот запустить систему штрафов с камер за езду без ОСАГО чиновники всё-таки собираются. Размер штрафа на сегодня составляет 800 рублей.

«Технологическая готовность к проекту со стороны РСА полная. Вместе с тем в ближайшее время предстоит решить ряд сопутствующих запуску проекта вопросов, таких как налаживание информационного взаимодействия между базой ОСАГО и базами данных МВД России, определение возможной периодичности привлечения нарушителя к ответственности (один раз в сутки или чаще) и другие вопросы. На первом этапе проверять при помощи камер наличие полиса ОСАГО будут у нарушителей ПДД», — рассказали в РСА.

При этом источник в одной из страховых компаний заверил, что пока проверка наличия полиса ОСАГО по камерам возможна инспектором ГИБДД исключительно в ручном режиме, так как совместить базы страховщиков с системой МВД не представляется возможным. По его словам, эта проблема остро стояла ещё два года назад и с тех пор мало что изменилось. Поэтому, предполагает участник рынка, наступившей весной автоматически система не заработает.