Закредитованность владимирцев растет, а платежная дисциплина снижается

Банк России требует «остудить» рынок потребительского кредитования до предкоронавирусного уровня — требования к заемщикам будут ужесточены. С начала 2021 года жители Владимирской области взяли в кредит почти 150 миллиардов рублей.

За 4 месяца 2021 года (по состоянию на 1 мая) владимирцы получили кредитов на 149 миллиардов рублей. Основная масса кредитов получена на потребительские цели — 82 миллиарда рублей.

Владимирское отделение Банка России отмечает, что наряду с потребительским кредитованием продолжает расти спрос на ипотеку. Портфель ипотечных займов жителей Владимирской области на 1 мая вырос до 67 миллиардов рублей. Сумма выданных ипотечных кредитов за первые четыре месяца 2021 года составила 11,6 миллиарда рублей (+72,5%), а их количество − более 5 200 кредитов (+45%).

Центробанк подчеркивает, что мотивированные ипотечники, как правило, соблюдают платежную дисциплину, а вот необеспеченные потребительские кредиты не всегда выплачиваются вовремя.

На федеральном уровне Банк России принял решение «остудить» рынок потребительских кредитов: с 1 июля регулятор повысит коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам до уровня, который действовал до начала пандемии коронавируса. Банки будут формировать под такие кредиты больше резервов и ужесточат условия выдачи.

Для расчета будет использоваться показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам к среднемесячным доходам. Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 40-50% доходов или больше, такой ПДН считается высоким.

Россияне крепко сели на «кредитную иглу» — в Банке России называют нынешний уровень долговой нагрузки на граждан исторически высоким. Отношение всех платежей по кредитам к общим доходам населения увеличилось до 11,7% к началу года.

Владимирское отделение Банка России напоминает жителям Владимирской области о необходимости «включать голову», прежде чем пользоваться заемными деньгами.

«Кредит — это перенос будущего потребления в настоящий момент. Планируя взять кредит, необходимо оценить, чем вы будете готовы пожертвовать ради удовлетворения сегодняшних потребностей. Сможете ли вы обслуживать кредит, не отказывая себе в самом необходимом. Каков ваш показатель долговой нагрузки? Зачастую уже при ПДН в 30% большинству становится трудно ежемесячно вносить платежи. Стоит также продумать, с какими планами придется расстаться и какую собственность можно будет продать для выплаты кредита, если изменятся жизненные обстоятельства и уровень дохода», ─ предупреждает управляющий отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.