Владимирский бизнес всё чаще вынужден брать в долг «быстрые деньги»

Бизнесмены Владимирской области в 2 раза чаще стали занимать деньги в микрофинансовых организациях. Средний заем превысил 700 тысяч рублей. Центробанк предупреждает об опасности брать в долг деньги у «черных кредиторов».

По состоянию на 1 января 2019 года на территории Владимирской области зарегистрировано 10 микрофинансовых организаций (МФО), действующих в статусе микрокредитных компаний. Количество МФО сократилось на 4. Основной причиной ухода «микрофинансистов» с рынка Центробанк считает ужесточение требований к их работе.

По данным регионального отделения Банка России, в прошлом году микрофинансовыми организациями Владимирской области было заключено более 20,5 тысячи договоров микрозайма на общую сумму 461,1 миллиона рублей.

В качестве яркой тенденции регулятор выделяет существенное увеличение объема «дорогих» денег, взятых в МФО предприятиями и организациями: в 2018 году во Владимирской области организации получили займы на сумму 243,2 миллиона рублей, что почти в 2 раза больше, чем годом ранее.

Рост числа взятых в МФО займов продемонстрировали и жители Владимирской области — за год объем микрофинансирования граждан достиг 182,8 миллиона рублей, что на 7,6% больше, чем в 2017 году. Займы «до зарплаты» являются наиболее востребованными населением, на их долю приходится около 2/3 выданных потребительских займов.

Во владимирском отделении ЦБ подсчитали, что средняя сумма займа граждан в МФО составила 9,1 тысячу рублей. Занимать деньги под большие проценты владимирцы стали чаще, но меньше средний «чек» такого займа стал чуть меньше, годом ранее он составлял 10,5 тысячи рублей.

Всего же количество заемщиков у микрофинансовых организаций во Владимирской области на начало 2019 года составило 6 082 человек, что на 10% больше, чем в 2017 году.

Портфель займов владимирских МФО за год вырос до 229,4 миллиона рублей, или на 11,2%. Центробанк связывает это с ростом кредитной активности бизнеса.

В 2018 году с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями заключено 378 договоров микрозайма. Средняя сумма договора займа «быстрых денег» у представителей бизнеса составила 736 тысяч рублей.

Центробанк напоминает, что вступившая в силу в 2019 году новация о запрете переуступки долга кому-либо, кроме профессиональных кредиторов и профессиональных взыскателей, делает деятельность по нелегальной выдаче потребительских займов невыгодной.

«Если микрофинансовой компании нет в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России — это нелегальный кредитор. Они находятся вне правового поля и могут прибегать к различным незаконным способам возврата задолженности. Взяв в долг у такого кредитора можно потерять не только деньги, но и нервы, а иногда и здоровье», — отмечает управляющий Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Надежда Калашникова.

В целях борьбы с «черными кредиторами» Банк России инициировал законопроекты, в которых планируется увеличение административных штрафов за нелегальную выдачу потребительских займов для должностных лиц — до 200 тысяч рублей, для юридических лиц — до 2 миллионов рублей. А за предоставление нелегальными кредиторами займов с извлечением дохода в особо крупном размере — установить наказание в виде принудительных работ или лишение свободы на срок до трех лет. Кроме того, Госдумой в первом чтении принят законопроект, запрещающий выдавать микрокредиты под залог жилья.