Первыми схемы блокировки «подозрительного» перевода освоили мошенники
Представители Банка России фиксируют рост числа мошенничеств, связанных с новыми правила взаимоотношения кредитных организаций и их клиентов.
Представители «Банка России» сообщают о том, что новые правила российской «финансовой игры», связанной с контролем денежного безналичного оборота, освоили мошенники.
«Они сообщают о блокировке карты из-за «подозрительного» перевода и предлагают схему для разблокировки. Звонящие, ссылаясь на законодательство, сообщают, что в рамках противодействия мошенничеству банк приостановил операцию по карте. Аферисты предлагают якобы «подтвердить отмену операции». Для этого нужно всего лишь назвать код, который придет в SMS-сообщении. Дальше — известный сценарий: если держатель карты соглашается и называет код, то лишается денег.
Мошенники действуют на волне недавних сообщений в СМИ, в которых говорилось о том, что крупные кредитные организации начали блокировать карты и счета россиян из-за подозрительных переводов на небольшие суммы. Представляясь работниками «клиентского сервиса», они максимально достоверно имитируют стиль общения службы поддержки. Злоумышленники предлагают либо посетить ближайшее отделение банка, либо — для экономии времени — отправить SMS на короткий трехзначный номер для «подтверждения», что вы — это вы, а ваш телефон и карточный счёт не используется в сомнительных операциях третьих лиц».
В связи с ростом финансовых афер, банкиры рассказывают, как в действительности происходит блокировка средств в подобных случаях:
«Отделение Владимир Банка России напоминает, что ни один банк не будет спрашивать у вас ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию, поэтому никогда не сообщайте их третьим лицам по телефону или по SMS. Мошенники, покупая у сотовых операторов виртуальные АТС, оформляют их на одноразовые сим-карты. При помощи специального веб-интерфейса номера станций меняются на любые и начинается «обзвон клиентов». Как только жертва такого «киберразвода» отправит нужное SMS, с ее карты моментально списываются все средства.
По Федеральному закону от 27.06.2018 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», если перевод покажется банку сомнительным, он обязан его приостановить и связаться с клиентом для уточнения операции. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если буквально час назад клиент проводил операцию в России. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. Или если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других».
Кроме этого, банк России напоминает, что если операция попала в число подозрительных, банк сам обязан связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли человек давал согласие на этот платеж или перевод:
«Если клиент подтвердит операцию, то ее разблокируют и проведут немедленно. В случае когда банк не получил ваш ответ, через два дня он разблокирует средство платежа и проведет транзакцию. А если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту».
Управляющий Отделением Владимир ГУ Банка России по ЦФО Надежда Калашникова поясняет:
«Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка».
Авторы сообщения уточняют, что записи о более чем 10 тысячах счетов, которые используются мошенниками для вывода денег, уже внесены в автоматизированную антифрод-систему Банка России — базу данных об операциях по переводу денежных средств без согласия клиента. «Банки активно пользуются этой базой и видят, как их клиенты защищены от того, чтобы их деньги уходили на сомнительные счета».